Největší změny v hypotékách 2017

Podmínky hypotečních úvěrů se v roce 2017 poměrně zásadně mění. Nejvýraznější novinkou je omezení výše LTV, tedy poměru výše úvěru vůči hodnotě nemovitosti. To spolu s rostoucí inflací také zapřičiní pozvolný růst úrokových sazeb hypotečních úvěrů, což je důležitý fakt pro všechny, kteří se hypotéku chystají vzít nebo ji v následujících letech refinancovat.

Výše hypotéky v roce 2017

V dřívějších letech bylo možné vzít si 100% hypotéku, takže jste jako noví majitelé nemovitosti nemuseli při podpisu hypotečního úvěru zaplatit ani korunu. Banka celou hodnotu nemovitosti uhradila sama a na vás bylo pouze pravidelně platit měsíční splátku. Případné úspory, které jste měli, jste tak mohli použít třeba na novou kuchyň či výměnu oken. To teď ale nebude možné – spolu s podpisem hypotéky budete také muset bance zaplatit 10 a více procent celkové výše úvěru.

Proč došlo ke změně?

V minulých letech výrazně poklesly úrokové sazby hypotečních úvěrů a podmínky pro jejich získání byly velmi volné – v zásadě se dá říct, že pokud jste měli zaměstnání a dostatečný pravidelný příjem, bylo téměř jisté, že hypotéku dostanete.

Úvěr na nemovitost tak získalo i mnoho lidí, kteří ve výsledku nebyli schopni měsíční splátky platit a jejich nemovitost propadla bance, což je ale pro banku nechtěný stav. Podobná situace způsobila v USA před 10 lety výrazné problémy v celostátní ekonomice, a proto se Česká národní banka rozhodla vydat nařízení, které bankovním institucím nabízejícím hypoteční úvěry nově nedovoluje poskytovat 100% hypotéky.

Pro banku je mnohem důvěryhodnější člověk, který už v minulosti byl schopný vytvořit rezervy, které do nemovitosti při koupi vloží. Znamená to tedy, že hypotéku si tak nově budou moci vzít jen ti, kteří mají dostatečné vlastní rezervy či např. dostanou hotovost od rodičů.

Úrokové sazby v roce 2017

Před několika lety se běžné úrokové sazby hypotečních úvěrů pohybovaly okolo 5-6 %. Sazby však zásadně klesly a dnes jsou na historickém minimu. Níže už opravdu klesnout nemohou, naopak. Rostoucí inflace a celková situace na trhu zapřičiní, že  úrokové sazby v následujících letech porostou. Na to je třeba myslet a připravit se, pokud hypotéku máte, teprve ji zvažujete a nebo ji budete refinancovat.

Rezervy, rezervy a zase rezervy

Jestliže uvažujete o pořízení vlastní nemovitosti, ať už formou koupě či její stavby, zvažte, zda máte dostatečné rezervy. Ty by měly pokrýt následující věci:

  • 10 a více procent celkového hypotečního úvěru.
  • Rezervu na případný rozdíl mezi kupní cenou a odhadní cenou. Banka vám samozřejmě poskytne hypoteční úvěr na základě odhadu nemovitosti, ten může být ale o mnoho nižší, než její prodejní cena. V případě, že o nemovitost budete stát, tento rozdíl budete muset doplatit.
  • Rezervu na daň z převodu nemovitosti, kterou nově vždy platí kupující.
  • Rezervu na případnou provizi realitní kanceláři a nebo notáře či právníka, pokud realitních služeb při koupi nevyužijete.
  • Kromě výše zmíněných rezerv je dobré mít ještě další, a to na případné vyhotovení dodatků ke smlouvám o úvěru, pokud vše nepůjde dle dohodnutých termínů či pokud se vyskytnou jakékoli jiné komplikace.

Na co se připravit

Pokud jste si hypotéku brali s nízkou úrokovou sazbou a její fixační doba v následujících letech skončí, je pravděpodobné, že po skončení doby fixace vaší hypotéky budou úrokové sazby mnohem výše a vaše měsíční splátka naroste.

Jestliže si hypotéku berete teprve teď, mějte na paměti to stejné – je dobré, aby aktuální výše měsíční splátky nebyla ta nejvyšší možná, kterou jste schopni ze svého platu splácet. Za několik let po skončení fixace splátka může narůst a vy byste se dostali do problémů.

V případě, že se u vašeho hypotečního úvěru blíží konec fixační doby, s jeho refinancováním neotálejte a využijte stávajících nízkých úrokových sazeb.

Doporučujeme tedy tvořit rezervy i během splácení hypotéky, abyste měli jistotu, že v případě nárůstu úrokových sazeb vás po jejím refinancování měsíční splátka nezruinuje.

Advertisements

Výpočet hypotéky

Výpočet hypotéky  V současné době není jednoduché pořídit si vlastní bydlení pouze z úspor, proto řada lidí žádá o hypotéku. Hypoteční úvěry jsou obvykle zajištěny nemovitostí, kterou jako zájemce o hypotéku kupujete. Nabídka hypotečních úvěrů je široká, díky čemuž si každý může zvolit přesně takovou hypotéku, která mu nejvíce vyhovuje. Získat nové bydlení za nízké měsíční splátky s výhodnou úrokovou sazbou nepředstavuje takřka žádný problém, ovšem je důležité vybrat si správnou banku a produkt. Podle čeho vybírat? Nejjednodušším a nejrychlejším řešením, jak získat nejlepší hypotéku, je obrátit se na nás. Naše společnost porovná nabídky jednotlivých bank a najde pro vás nejlepší a nejlevnější hypotéku na trhu. Náš tip: Chcete vědět, jaké budete platit měsíční splátky u konkrétního hypotečního úvěru?

Vyzkoušejte hypotéční kalkulátor a získejte online výpočet hypotéky.    Výpočet hypotéky online  S naší pomocí vyřešíte bydlení jednou provždy. Pomůžeme vám s výběrem nejlepší hypotéky na míru, sjednáme pro vás akční úrokovou sazbu a řadu dalších výhod. Ušetříme vaše peníze i čas. Nebudete muset jednat s bankovními poradci jednotlivých bank, zbavíme vás poplatků za sjednání a správu úvěru, zajistíme levný či bezplatný odhad nemovitosti. K tomu všemu si u nás můžete udělat výpočet hypotéky online. Prostřednictvím online hypotéčního kalkulátoru snadno zjistíte, kolik budete měsíčně splácet. Jde to rychle, jednoduše a přesně na míru! Chcete vědět více? Sjednejte si nezávaznou schůzku s našim hypotéčním specialistou.  Hypotéka na míru  Naši hypotéční specialisté mají dlouholeté zkušenosti v oboru, díky čemuž jsou schopni zprostředkovat jakýkoliv typ hypotéky na míru. Zprostředkujeme pro vás hypotéku i bez nutnosti osobní schůzky a nabídneme vám pouze produkty odpovídající vašim představám a možnostem. Nepotřebujeme plnit žádné kvóty, takže pro nás není cílem nutit klientovi různé druhy pojištění či finanční produkty nesouvisející s hypotéčním úvěrem. Naší prioritou je usnadnit klientovi výběr hypotéky, postarat se o sjednání a vyjednání výhodnějších podmínek. Klient se na nás může spolehnout před i po sjednání hypotéky, v průběhu čerpání i po skončení úvěru.  Splácení hypotéky  Splátky na hypotéku se platí téměř vždy jednou měsíčně a skládají se ze součtu úmorové části (úmor) a úrokové části (úrok). Úmorová část splátky představuje postupné splácení půjčené částky, což znamená, že součet úmoru ve všech splátkách hypotéky je roven půjčené částce. Úroková část splátky představuje úrok za období od předchozí splátky, jenž je závislý na nesplacené výši úvěru v tomto období a úrokové sazbě přizpůsobené měsíční úrokové sazbě.  V průběhu doby anuitního splácení narůstá v anuitě úmorová část splátky a klesá její úroková část, což znamená, že v prvních letech se splácí zejména úroky a hodnota dluhu klesá mnohem pomaleji než ke konci splácení úvěru.  Výpočet hypotéky – Jak se počítá hypotéka  Zajímá vás, jak probíhá výpočet hypotéky? Pro všechny zájemce o hypotéční úvěr jsme připravili článek zaměřený na výpočet splátek hypotéky kalkulačka. Důležitým parametrem při výpočtu splátek hypotéky je tzv. anuita (konstantní splátka). Hypotéční úvěry jsou spláceny stejnými splátkami – anuitami, přičemž výše anuity je u hypotéky konstantní v rámci tzv. fixačního období úrokové sazby. Během tohoto období je úroková sazba hypotéky neměnná (nejčastější je tříletá a pětiletá fixace hypotéky). Po skončení fixace se vypočítá nová anuita pro další zvolené fixační období na základě nesplacené části úvěru, výše nové úrokové sazby a zbytkové doby do splatnosti hypotéky. Tento postup se opakuje až do konce splatnosti úvěru, do předčasného splácení hypotéky apod.  Výpočet hypotéky online  Výši splátky (anuity) pro konkrétní hypotéku si můžete sami vypočítat. Výpočet hypotéky online můžete provést prostřednictvím nástroje Hypotéční kalkulátor, který je dostupný na našich stránkách. Online výpočet hypotéky kalkulačka lze provádět opakovaně a zcela zdarma. Výši splátky hypotéky můžete vypočítat také ručně na kalkulačce pomocí jednoduchého vzorce:

Kalkulačka hypotéky online

Kalkulačka hypotéky online Vybrat tu správnou hypotéku na míru není vůbec jednoduchá záležitost. My to moc dobře víme, a proto jsme si pro vás připravili hypoteční kalkulačku srovnání, která vám ušetří čas i nemalé peníze. Kalkulačka je k dipozici pro všechny návštěvníky našich stránek zcela bezplatně a bez omezení. S naší pomocí tak najdete hypotéku, která vám bude vyhovovat po všech stránkách, my vám ji zdarma zprostředkujeme a k tomu od nás získáte garanci nadstandardních služeb během čerpání úvěru i po jeho skončení.  A jak online hypoteční kalkulačka funguje?  Naše hypoteční kalkulačka funguje na velmi jednoduchém principu. Do prvního políčka zadáte hodnotu nemovitosti, do druhého zadáte částku, kterou si potřebujete půjčit. Sytém vám automaticky spočítá procento půjčky z celkové hodnoty nemovitosti. Na posuvníku si navolíte délku splatnosti a dobu fixace (banky nejčastěji fixují půjčky na dobu 3 a 5 let). Délka splatnosti přímo ovlivňuje částku, kterou budete měsíčně splácet. Můžete si zvolit menší částku a splácet tak hypotéku déle. Jestli máte jistotu dobrého příjmu a můžete tedy platit měsíčně vyšší sumu, budete hypotéku splácet kratší dobu. Po zadání parametrů vám systém najde tu nejlepší hypotéku pro vás. Pokud byste potřebovali zjistit podrobnosti o vybraném produktu, doporučujeme vám sjednat si schůzku s naším hypotečním specialistou. Schůzka je nezávazná, nebudeme vás do ničeho nutit, pouze vám poskytneme nejdetailnější informace o produktu a na vás pak je, pro co se ve finále rozhodnete.  Máte stabilní zaměstnání s jistým příjmem, ale stále bydlíte v podnájmu? Přemýšleli jste už o možnosti pořídit si něco vlastního? V podnájmu dáváte každý měsíc stranou finance, které byste jinak mohli vložit do vlastního bydlení. Navíc není lepší pocit, než mít něco svého, co si můžete zařídit přesně podle sebe a nemusím se bát konce nájemní smlouvy či problému s vlastníkem nemovitosti. Předpokladem pro získání hypotéky je mít dostatečný příjem a absence dluhů, popřípadě žádný záznam v registru dlužníků.  Pokud jste již naši hypoteční kalkulačku vyzkoušeli a našli si několik možností, které by vám vyhovovaly, ale stejně si nejste jistí, jak máte začít a jakým způsobem bude vše probíhat, zkuste se poradit s hypotečním makléřem. Ten má v tomto oboru již mnohaleté zkušenosti, prošlo mu rukama mnoho klientů a dle vašich požadavků je schopný doporučit tu nejvýhodnější hypotéku. Navíc vám může u banky vyjednat ty nejlepší podmínky, které budou vyhovovat vašim představám i požadavkům. Hypoteční úvěr není definován jen úroky a délkou fixace, je zde spousta dalších proměnných, které si člověk v první chvíli ani neuvědomí. Hypoteční makléři mají přehled o kompletních podmínkách hypotečních úvěrů.  Prvním krokem je projít si nabídku všech bank, které připadají v úvahu. Když máte svoje favority a okruh bank je zúžený, je potřeba si sednout a detailně projít veškeré informace, které s poskytnutím hypotečního úvěru souvisí. Procenta úroku jsou první věcí, o kterou se zajímáme, ale existují i další věci, které je třeba brát v úvahu a které vám mohou splácení znepříjemnit, nebo naopak ulehčit. Na jakou dobu si nechám hypotéku fixovat? Kolik přesně jsem schopen měsíčně splácet? Co když přijdu o práci a budu nějakou dobu bez finančních prostředků? Nabízí banka možnost předčasné splátky a za jakých podmínek?  Výše splátky se odvíjí od délky splácení, pokud si nastavíte délku splácení na 30 let, pro běžného člověka je to sice nepředstavitelně dlouhá doba, ale každý měsíc budete platit dost malou částku na to, abyste na splátky měli i v těžších životních situacích. Když si zvolte kratší dobu splácení, suma odváděná každý měsíc na vlastní bydlení bude sice poněkud vyšší, ale zase budete brzy v klidu a bez závazků vůči bance. Je dobré si uvědomit, že v případě delší doby splatnosti zaplatíte bance mnohem více na úrocích, proto si dobu splatnosti předem dobře rozmyslete.  Jestli jste již slyšeli o tom, že teď je ten správný čas na požádání o hypotéku, tak jste slyšeli správně. Hypotéky se momentálně pohybují na svém historickém minimu a předpokládá se, že budou pomalu stoupat. Proto pokud o koupi vlastního bydlení uvažujete a chcete si zažádat o hypoteční úvěr, je nyní ta nejvhodnější doba.  Při dokládání příjmu banky zpravidla vyžadují tříměsíční potvrzení o příjmech od zaměstnavatele. Pokud jste podnikatel, je požadováno zpravidla daňové přiznání za uplynulý rok, někdy za uplynulé dva roky.  Z nějakého důvodu nemůžete prokázat příjmy běžným nebo zmíněným alternativním způsobem, jak to vyžadují banky? I tato situace má řešení. Banky nabízejí možnost hypotéky bez dokládání příjmů, většinou takhle ale půjčují menší částky a s vyšším úrokem. Je to tzv. přirážka za riziko, které banky podstupují. Některé banky poskytují úvěr ne na základě zisku z podnikání, ale na základě obratu. Někdy stačí, aby žadatel doložil příjem pouze svým čestným prohlášením, popřípadě doložením dokumentů, které potvrzují jeho finanční zdroje či majetek.  Hypotéku na bydlení můžete získat až do výše 100 % hodnoty nemovitosti, prostřednictvím hypotéky bez dokládání příjmů vám banky ale půjčí pouze mezi 50 % a 70 % zástavní hodnoty nemovitosti, což může být pro ty, kteří nemají vlastní finanční prostředky, v důsledku poměrně problematické.  Pokud je toto vaše první setkání se světem půjček na bydlení, možná vám z toho jde hlava kolem, neváhejte tedy využít našich služeb především hypoteční kalkulačky a v případě jakéhokoliv dotazu se na nás obrátit.

Hypotéka kalkulačka

Vypočítejte si svou hypotéku

  • Zadejte základní údaje do příslušných políček.
  • Podívejte se na výpočet online.
  • Domluvte si schůzku s hypotéčním poradcem.
  • Zvyšte svou šanci na získání výhodné hypotéky.
  • Spojte se s námi a šetřete čas i peníze.

Jak by se Vám líbilo, kdybyste získali nejlepší hypotéku na českém trhu a nemuseli pro to prakticky nic udělat? Pokud jste odpověděli kladně, pak neváhejte a spojte se s námi. O vše ostatní se  postarají naši zkušení hypoteční poradci, kteří ušetří Vaše peníze, čas i nervy. Díky nám nebudete muset obíhat nespočet bank, domlouvat si osobní schůzky s různými poradci a strávit hodiny u zbytečného papírování. Formality i vše ostatní vyřídíme zcela bezplatně za Vás!

Nejlevnější hypotéka kalkulačka

Porovnat nabídky bank a zjistit výši měsíčních splátek zvládnete i sami pomocí online nástroje nejlevnější hypotéka kalkulačka. Připravili jsme pro Vás online srovnávač pro klasickou hypotéku, americkou hypotéku i pro refinancování hypotéky.   V případě, že budete chtít vypracovat nabídku na míru, odešlete online poptávkový formulář. Poptávku co nejdříve zpracujeme, ozve se Vám některý z našich hypotéčních poradců a domluvíte se společně na nezávazné osobní schůzce. Buďte zcela bez obav! Schůzkou s námi se skutečně k ničemu nezavazujete.