Největší změny v hypotékách 2017

Podmínky hypotečních úvěrů se v roce 2017 poměrně zásadně mění. Nejvýraznější novinkou je omezení výše LTV, tedy poměru výše úvěru vůči hodnotě nemovitosti. To spolu s rostoucí inflací také zapřičiní pozvolný růst úrokových sazeb hypotečních úvěrů, což je důležitý fakt pro všechny, kteří se hypotéku chystají vzít nebo ji v následujících letech refinancovat.

Výše hypotéky v roce 2017

V dřívějších letech bylo možné vzít si 100% hypotéku, takže jste jako noví majitelé nemovitosti nemuseli při podpisu hypotečního úvěru zaplatit ani korunu. Banka celou hodnotu nemovitosti uhradila sama a na vás bylo pouze pravidelně platit měsíční splátku. Případné úspory, které jste měli, jste tak mohli použít třeba na novou kuchyň či výměnu oken. To teď ale nebude možné – spolu s podpisem hypotéky budete také muset bance zaplatit 10 a více procent celkové výše úvěru.

Proč došlo ke změně?

V minulých letech výrazně poklesly úrokové sazby hypotečních úvěrů a podmínky pro jejich získání byly velmi volné – v zásadě se dá říct, že pokud jste měli zaměstnání a dostatečný pravidelný příjem, bylo téměř jisté, že hypotéku dostanete.

Úvěr na nemovitost tak získalo i mnoho lidí, kteří ve výsledku nebyli schopni měsíční splátky platit a jejich nemovitost propadla bance, což je ale pro banku nechtěný stav. Podobná situace způsobila v USA před 10 lety výrazné problémy v celostátní ekonomice, a proto se Česká národní banka rozhodla vydat nařízení, které bankovním institucím nabízejícím hypoteční úvěry nově nedovoluje poskytovat 100% hypotéky.

Pro banku je mnohem důvěryhodnější člověk, který už v minulosti byl schopný vytvořit rezervy, které do nemovitosti při koupi vloží. Znamená to tedy, že hypotéku si tak nově budou moci vzít jen ti, kteří mají dostatečné vlastní rezervy či např. dostanou hotovost od rodičů.

Úrokové sazby v roce 2017

Před několika lety se běžné úrokové sazby hypotečních úvěrů pohybovaly okolo 5-6 %. Sazby však zásadně klesly a dnes jsou na historickém minimu. Níže už opravdu klesnout nemohou, naopak. Rostoucí inflace a celková situace na trhu zapřičiní, že  úrokové sazby v následujících letech porostou. Na to je třeba myslet a připravit se, pokud hypotéku máte, teprve ji zvažujete a nebo ji budete refinancovat.

Rezervy, rezervy a zase rezervy

Jestliže uvažujete o pořízení vlastní nemovitosti, ať už formou koupě či její stavby, zvažte, zda máte dostatečné rezervy. Ty by měly pokrýt následující věci:

  • 10 a více procent celkového hypotečního úvěru.
  • Rezervu na případný rozdíl mezi kupní cenou a odhadní cenou. Banka vám samozřejmě poskytne hypoteční úvěr na základě odhadu nemovitosti, ten může být ale o mnoho nižší, než její prodejní cena. V případě, že o nemovitost budete stát, tento rozdíl budete muset doplatit.
  • Rezervu na daň z převodu nemovitosti, kterou nově vždy platí kupující.
  • Rezervu na případnou provizi realitní kanceláři a nebo notáře či právníka, pokud realitních služeb při koupi nevyužijete.
  • Kromě výše zmíněných rezerv je dobré mít ještě další, a to na případné vyhotovení dodatků ke smlouvám o úvěru, pokud vše nepůjde dle dohodnutých termínů či pokud se vyskytnou jakékoli jiné komplikace.

Na co se připravit

Pokud jste si hypotéku brali s nízkou úrokovou sazbou a její fixační doba v následujících letech skončí, je pravděpodobné, že po skončení doby fixace vaší hypotéky budou úrokové sazby mnohem výše a vaše měsíční splátka naroste.

Jestliže si hypotéku berete teprve teď, mějte na paměti to stejné – je dobré, aby aktuální výše měsíční splátky nebyla ta nejvyšší možná, kterou jste schopni ze svého platu splácet. Za několik let po skončení fixace splátka může narůst a vy byste se dostali do problémů.

V případě, že se u vašeho hypotečního úvěru blíží konec fixační doby, s jeho refinancováním neotálejte a využijte stávajících nízkých úrokových sazeb.

Doporučujeme tedy tvořit rezervy i během splácení hypotéky, abyste měli jistotu, že v případě nárůstu úrokových sazeb vás po jejím refinancování měsíční splátka nezruinuje.

Advertisements

Hypotéka Unicredit Bank

Hypotéka UnicreditBank a hypoteční úvěr Unicredit Bank

  • UniCredit Bank nabízí klasické hypoteční úvěry, americkou hypotéku, hypotéku s plovoucí úrokovou sazbou a speciální hypotéky určené pro refinancování
  • Úvěry nabízí až do 100 % hodnoty nemovitosti
  • Fixace úrokové sazby může být až 10 let
  • Maximální doba splatnosti je 30 let

Hypotéka Unicredit Bank umožňuje získat nízkou měsíční splátku, pořídit si nemovitost na bydlení, k rekreaci nebo si vzít hypotéku na cokoliv a zajímavá je také možnost mimořádných splátek bez poplatků.

  1. Zájemci o nižší splátku mohou požádat o refinancování hypotéky
  2. Klasická hypotéka Unicredit Bank slouží ke koupi nemovitosti
  3. HÚ od Unicredit Bank lze řešit také financování nemovitosti k rekreaci
  4. V nabídce je rovněž neúčelová hypotéka (lze využít na cokoliv)

Hypotéky srovnání

Hypotéky srovnání Jistě jste si již mnohokrát pohrávali s myšlenkou, že byste si pořídili vlastní bydlení a postavili se tak na vlastní nohy. V minulosti bývaly úrokové sazby poměrně vysoké, v současné době jsou však úrokové sazby značně nižší. V letošním roce dosáhly svého historického minima.  Jestli někdy žádat o hypotéku, tak je nyní ten správný čas. Úrokové sazby jsou na svém minimu a budou pomalu stoupat, proto je vhodný čas pro zažádání o hypotéku právě teď.  Jak se ale na českém trhu orientovat, když je našem trhu tolik nabídek hypoték? Ideální je využít některou z hypotečních kalkulaček, popřípadě kontaktovat hypoteční makléře. My vám přinášíme srovnání hypoték, které jsou k dispozici na našem trhu, můžete si tak detaily jednotlivých hypoték prostudovat.  Srovnání refinancování hypoték Nevíte, co znamená termín refinancování hypoték? Refinancování hypotéky znamená splacení hypotéky jiným hypotečním úvěrem. Zpravidla jde o hypoteční úvěr jiné banky, kterým je stávající hypotéka splacena. Každá hypotéka má zafixovanou úrokovou sazbu, dobu si předem sami zvolíte. Po uplynutí doby fixace nastává okamžik, kdy banka úrokovou sazbu hypotéky změní. A právě v ten okamžik nastává čas, kdy se můžete rozhodnout, zdali novou úrokovou sazbu akceptovat, anebo raději přejít zdarma k jiné bance.     Refinancování hypotéky na našem trhu nemá dlouhého trvání, v době, kdy byly na samém začátku, byly klienty využívány poměrně hodně. V současné době však již banky začaly být v nabídkách na nové fixační období mnohem vstřícnější, a z toho důvodu začal zájem o refinancování hypoték klesat.  Jaké jsou nejvýhodnější produkty na trhu? Přinášíme vám srovnání refinancování hypoték, abyste se mohli sami rozhodnout, zdali se vám vyplatí či nikoliv.  Americká hypotéka srovnání Americká hypotéka se na našem trhu vyskytuje již více než deset let. V době, kdy americké hypotéky ohlásily svůj vstup na trh, však bylo možné peníze z hypotéky použít výhradně na investice do nemovitosti. To zkrátka znamená, že bylo nutné je investovat do rekonstrukce, koupě či úpravy nemovitostí. Později však došlo vzhledem k novému zákonu o dluhopisech umožněno rozšíření účelovosti amerických hypoték, díky čemuž již nic pro vstup americkým hypotékám na náš trh nebránilo.     Jaký je rozdíl americkou hypotékou a klasickou hypotékou? Je nutné zmínit především možnost využití peněz, u obou typů hypoték můžete peníze využít zcela jinak. V případě klasických hypoték můžete využít peníze jedině k financování vlastního bydlení. Jestliže však zvolíte americké hypotéky, pak záleží jen na vás, co pomocí americké hypotéky budete financovat.  Chcete získat americkou hypotéku? Pak musíte být vlastníkem nemovitosti, kterou následně zajistíte váš úvěr. Další podmínky pak závisí na konkrétní bance či nebankovní společnosti. Chcete najít nejlevnější americkou hypotéku? Počítejte s tím, že to není snadné, proto vám doporučujeme využít služeb hypotečního makléře. Ten vám pomůže nalézt tu nejlevnější americkou hypotéku na trhu, kterou můžete získat za těch nejvýhodnějších podmínek.     Výhody amerických hypoték Nižší úroková sazba než v případě spotřebitelského úvěru Doba splatnosti až 20 let Nemovitost, která je zatížena zástavním právem můžete prodat kdykoliv Platíte nízké měsíční splátky Podívejtese na naše americká hypotéka srovnání, kde vám přiblížíme jednotlivé nabídky amerických hypoték a vy si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější americkou hypotéku.  Americká hypotéka srovnání Americká hypotéka srovnání

Srovnání hypoték

Srovnání hypoték Jistě jste si již mnohokrát pohrávali s myšlenkou, že byste si pořídili vlastní bydlení a postavili se tak na vlastní nohy. V minulosti bývaly úrokové sazby poměrně vysoké, v současné době jsou však úrokové sazby značně nižší. V letošním roce dosáhly svého historického minima.  Jestli někdy žádat o hypotéku, tak je nyní ten správný čas. Úrokové sazby jsou na svém minimu a budou pomalu stoupat, proto je vhodný čas pro zažádání o hypotéku právě teď.  Jak se ale na českém trhu orientovat, když je našem trhu tolik nabídek hypoték? Ideální je využít některou z hypotečních kalkulaček, popřípadě kontaktovat hypoteční makléře. My vám přinášíme srovnání hypoték, které jsou k dispozici na našem trhu, můžete si tak detaily jednotlivých hypoték prostudovat.  Americká hypotéka srovnání Americká hypotéka se na našem trhu vyskytuje již více než deset let. V době, kdy americké hypotéky ohlásily svůj vstup na trh, však bylo možné peníze z hypotéky použít výhradně na investice do nemovitosti. To zkrátka znamená, že bylo nutné je investovat do rekonstrukce, koupě či úpravy nemovitostí. Později však došlo vzhledem k novému zákonu o dluhopisech umožněno rozšíření účelovosti amerických hypoték, díky čemuž již nic pro vstup americkým hypotékám na náš trh nebránilo.     Jaký je rozdíl americkou hypotékou a klasickou hypotékou? Je nutné zmínit především možnost využití peněz, u obou typů hypoték můžete peníze využít zcela jinak. V případě klasických hypoték můžete využít peníze jedině k financování vlastního bydlení. Jestliže však zvolíte americké hypotéky, pak záleží jen na vás, co pomocí americké hypotéky budete financovat.  Chcete získat americkou hypotéku? Pak musíte být vlastníkem nemovitosti, kterou následně zajistíte váš úvěr. Další podmínky pak závisí na konkrétní bance či nebankovní společnosti. Chcete najít nejlevnější americkou hypotéku? Počítejte s tím, že to není snadné, proto vám doporučujeme využít služeb hypotečního makléře. Ten vám pomůže nalézt tu nejlevnější americkou hypotéku na trhu, kterou můžete získat za těch nejvýhodnějších podmínek.     Výhody amerických hypoték Nižší úroková sazba než v případě spotřebitelského úvěru Doba splatnosti až 20 let Nemovitost, která je zatížena zástavním právem můžete prodat kdykoliv Platíte nízké měsíční splátky Podívejte se na naše americká hypotéka srovnání, kde vám přiblížíme jednotlivé nabídky amerických hypoték a vy si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější americkou hypotéku.  Srovnání refinancování hypoték Nevíte, co znamená termín refinancování hypoték? Refinancování hypotéky znamená splacení hypotéky jiným hypotečním úvěrem. Zpravidla jde o hypoteční úvěr jiné banky, kterým je stávající hypotéka splacena. Každá hypotéka má zafixovanou úrokovou sazbu, dobu si předem sami zvolíte. Po uplynutí doby fixace nastává okamžik, kdy banka úrokovou sazbu hypotéky změní. A právě v ten okamžik nastává čas, kdy se můžete rozhodnout, zdali novou úrokovou sazbu akceptovat, anebo raději přejít zdarma k jiné bance.     Refinancování hypotéky na našem trhu nemá dlouhého trvání, v době, kdy byly na samém začátku, byly klienty využívány poměrně hodně. V současné době však již banky začaly být v nabídkách na nové fixační období mnohem vstřícnější, a z toho důvodu začal zájem o refinancování hypoték klesat.  Jaké jsou nejvýhodnější produkty na trhu? Přinášíme vám srovnání refinancování hypoték, abyste se mohli sami rozhodnout, zdali se vám vyplatí či nikoliv.

Porovnání hypoték

Porovnání hypoték Ti, kteří si vzali hypotéku v letech 2010 a 2012 s dobou fixací na tři nebo pět let, mohou jásat, neboť ušetří až statisíce korun díky konkurenčnímu boji, který mezi sebou vedou banky. Podle Hypoindexu je průměrný úrok ze všech hypoték, které banky poskytly v březnu, 2,16 %. Mnoho bankovních institucí však i nyní lákají na ještě nižší sazby. Nabídky na pětileté fixace jsou již od 1,69 %, na tříleté fixaci však dokonce 1,49 %. Velké banky se snaží svoje klienty udržet kvůli konkurentům, jako jsou například Air Bank, Equa či mBank. Díky tomu by mohly hypotéky v letošním roce ještě více zlevnit, a to i ke dvěma procentům. Klienti údajně podle bank preferují hned za cenou delší fixace. Banky se proto předhánějí a nízké sazby nabízí nejen na tři a pět let, ale i na sedm či deset let. Banky se tedy snaží nízkými sazbami o to, aby si udržely své klienty. Zatímco před pěti lety byly úrokové sazby hypoték kolem 5 %, průměrné sazby jsou dnes kolem dvou procent. V případě dvacetileté hypotéky tak mohou klienti ušetřit až statisíce. Vydělají si však i ti, kterým končí tříleté fixační období, jejich průměrné sazby se totiž pohybovaly okolo 3,8 %, při nové a stejně dlouhé fixní sazbě tak mohou ušetřit mnoho desítek tisíc Kč. Oproti tomu hypotéky s jednoletou sazbou zdražily, v porovnání se sazbami sjednanými na delší dobu jsou o jeden až dva procentní body výše. Banka riskuje, že klienta brzy ztratí a nevydělá na něm, a proto zájemce o tuto výši fixace takto odrazují. Vypadá to, že nízké sazby podle odborníků vydrží i příští rok, růst úroků se očekává, až se ekonomika ještě víc rozjede a nastane růst cenové hladiny. Odborníci se shodují, že se tak stane na přelomu roku 2016 a 2017. Srovnejte si výši jednotlivých hypoték díky výpočtu hypotéky. Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, jaký hypoteční úvěr je pro vás nejvýhodnější? Přinášíme vám porovnání hypoték, díky kterému bude vaše rozhodnutí jednodušší. V dnešním článku se zaměříme na klasické hypotéky největších bankovních lídrů v ČR, data o jednotlivých produktech byla převzata z webových stránek Finance. cz. Věděli jste, že kromě bankovních hypotečních úvěrů si lze zřídit i nebankovní hypotéku bez registru? Jaké jsou náležitosti takové hypotéky a je v tomto typu nebankovní půjčky nějaký háček? Má hypotéka bez registru nějaké výhody vůči klasickému hypotečnímu úvěru z banky? A nevýhody? Na to vše dostanete odpověď na následujících řádcích.   Mnoho žádostí o hypotéku musí banka zamítnout kvůli nedostatečné výši příjmů klienta nebo negativnímu záznamů v registrech dlužníků. Dokud dlužník neuhraní všechny stávající i minulé dluhy, může se s bankovním hypotečním úvěrem rozloučit. Banky jsou jednoduše opatrné a mají-li někomu poskytnout dlouhodobý úvěr, klient musí být na počátku vzájemné spolupráce zcela bez poskvrnky. V tomto případě má zájemce o hypoteční úvěr tři logické možnosti: zaprvé může veškeré závazky splatit a zkusit to u banky znova. V opačném případě se rozhodně, že úvěr zase tolik nepotřebuje a v tom případě nemusí dělat nic. Pak je tu třetí možnost, a to hypotéka bez registru. V čem spočívá hypotéka bez registru? Jedná se o nebankovní půjčku, na kterou mohou dosáhnout i takoví zájemci, kteří jsou vedeni v záznamech jakožto dlužníci. Všichni zájemci o nebankovní úvěr tohoto typu nemusí mít strach, že je společnost odmítne kvůli negativnímu záznamu v registrech a nízkým příjmům, protože nic takového se od nich nebude chtít. Výhody hypotéky bez registru Žadatel nemusí prokazovat své příjmy ani výdaje Nebankovní společnost si žadatele nekontroluje v registrech dlužníků Maximální výše úvěru není většinou omezena Hypotéku většinou lze čerpat na cokoli (avšak existují i účelové nebankovní hypotéky) V mnohých případech neberou společnosti ohled na aktivní věk žadatele Vyřízení nebankovní hypotéky je většinou rychlejší než u banky Hypotéka bez registru je vhodná pro všechny klienty, kteří nemohou nebo nechtějí prokazovat příjmy nebo mají záznam v registrech. Tento produkt využívají také drobní podnikatelé, kteří jsou dostatečně bonitní (schopni splácet), avšak nemohou to dokázat na svých příjmech a výdajích. Hypotéka bez registrů je svými parametry podobá klasické americké hypotéce: ve většině případů ji lze čerpat na cokoli, společnost žadateli poskytne půjčku do výše 50-80% hodnoty zastavené nemovitosti a celý úvěr lze splácet až 30 let. Jednotlivé parametry se však liší podle dané společnosti, která daný produkt nabízí. K čemu lze využít hypotéku bez registru Koupě/ rekonstrukce nemovitosti, automobilu apod. Konsolidace Splacení závazků Exekuce a oddlužení Zpětný leasing nemovitosti Než se ale pro hypotéku bez registru definitivně rozhodnete, je nutné si položit otázku, zdali ji pravdu potřebujete a jestli nemáte náhodou jinou možnost. Stejně jako u klasické hypotéky, i u tohoto úvěru musí žadatel počítat s tím, že bude muset poskytnoutnemovitost v osobním vlastnictví k zástavě. Nebankovní společnosti si navíc vybírají jakousi „daň“ v podobě vyšších poplatků a úroků za to, že na žadatele nekladnou příliš vysoké nároky v souvislosti s platební morálkou. Nevýhody hypotéky bez registru Vyšší úroková sazba než u bankovního hypotečního úvěru Vyšší poplatky spojené se zřízením a vedením hypotéky Překročení doby splatnosti a změny smluvních náležitostí mohou být tvrdě trestány sankcemi Jelikož tento produkt poskytují jen nebankovní společnosti, existuje tu také riziko, že žadatel narazí na podvodníka Opatrnosti není nikdy dost Jak je již zmíněno výše, jednou z nevýhod může být skutečnost, že žadatel narazí na nebankovní společnosti s bankovními úroky a podmínkami, na které je těžké nekývnout. Nezkušený klient zbrkle po takové nabídce skočí a zaplatí nemalý peníz za zřízení hypotéky. Pak už bude pozdě, když zjistí, že žádnou hypotéku nedostane a podvodná společnost nereaguje na jeho výzvy. Právě z tohoto důvodu se vyplatí hledat na správných místech, kde na základě nezávislého porovnání hypoték získáte přehled o stabilních a poctivých nebankovních společnostech, které tento produkt poskytují. Jedním z takových míst jen online nástroj Hypotéky srovnání.  Porovnání hypoték Hypotéka České spořitelny Druh úvěru: Klasická hypotéka Využití úvěru: nákup nemovitosti k trvalému bydlení či pronájmu, rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: Česká spořitelna Minimální výše úvěru (Kč): není stanovena Maximální výše úvěru (Kč): není stanovena Doba vyřízení úvěru: 7 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 30 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0 Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč Poplatek za předčasné splacení: max. 10% z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 500 až 5 000 Kč Sankce při prodlení splátky: 300 Kč ČSOB Hypotéka 100 % Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: ČSOB Minimální výše úvěru (Kč): 200 tisíc Kč Maximální výše úvěru (Kč): do 100 % hodnoty nemovitosti Doba vyřízení úvěru: 5 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 40 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0,4 % z výše poskytnutého úvěru min. 2 tisíce Kč, max. 10 tisíc Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč/měsíc Poplatek za předčasné splacení: max. 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem doby fixace, max. 25 % z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 300 Kč až 10 000 Kč Sankce při prodlení splátky: Reposazba platná pro poslední kalendářní pololetí, jež předchází kalendářnímu pololetí, v němž došlo k prodlení + 7 % ČSOB hypotéka 85 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 85 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka 70 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 70 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka bez dokládání příjmů Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, refinancování hypotéky Název finanční instituce: ČSOB Srovnání hypoték Přehled hypoték a jednotlivé typy hypotéky Hypotéky srovnání Refinancování hypotéky srovnání Porovnání hypotečních úvěrů

Hypotéka kalkulačka

Vypočítejte si svou hypotéku

  • Zadejte základní údaje do příslušných políček.
  • Podívejte se na výpočet online.
  • Domluvte si schůzku s hypotéčním poradcem.
  • Zvyšte svou šanci na získání výhodné hypotéky.
  • Spojte se s námi a šetřete čas i peníze.

Jak by se Vám líbilo, kdybyste získali nejlepší hypotéku na českém trhu a nemuseli pro to prakticky nic udělat? Pokud jste odpověděli kladně, pak neváhejte a spojte se s námi. O vše ostatní se  postarají naši zkušení hypoteční poradci, kteří ušetří Vaše peníze, čas i nervy. Díky nám nebudete muset obíhat nespočet bank, domlouvat si osobní schůzky s různými poradci a strávit hodiny u zbytečného papírování. Formality i vše ostatní vyřídíme zcela bezplatně za Vás!

Nejlevnější hypotéka kalkulačka

Porovnat nabídky bank a zjistit výši měsíčních splátek zvládnete i sami pomocí online nástroje nejlevnější hypotéka kalkulačka. Připravili jsme pro Vás online srovnávač pro klasickou hypotéku, americkou hypotéku i pro refinancování hypotéky.   V případě, že budete chtít vypracovat nabídku na míru, odešlete online poptávkový formulář. Poptávku co nejdříve zpracujeme, ozve se Vám některý z našich hypotéčních poradců a domluvíte se společně na nezávazné osobní schůzce. Buďte zcela bez obav! Schůzkou s námi se skutečně k ničemu nezavazujete.