Porovnání hypoték

Porovnání hypoték Ti, kteří si vzali hypotéku v letech 2010 a 2012 s dobou fixací na tři nebo pět let, mohou jásat, neboť ušetří až statisíce korun díky konkurenčnímu boji, který mezi sebou vedou banky. Podle Hypoindexu je průměrný úrok ze všech hypoték, které banky poskytly v březnu, 2,16 %. Mnoho bankovních institucí však i nyní lákají na ještě nižší sazby. Nabídky na pětileté fixace jsou již od 1,69 %, na tříleté fixaci však dokonce 1,49 %. Velké banky se snaží svoje klienty udržet kvůli konkurentům, jako jsou například Air Bank, Equa či mBank. Díky tomu by mohly hypotéky v letošním roce ještě více zlevnit, a to i ke dvěma procentům. Klienti údajně podle bank preferují hned za cenou delší fixace. Banky se proto předhánějí a nízké sazby nabízí nejen na tři a pět let, ale i na sedm či deset let. Banky se tedy snaží nízkými sazbami o to, aby si udržely své klienty. Zatímco před pěti lety byly úrokové sazby hypoték kolem 5 %, průměrné sazby jsou dnes kolem dvou procent. V případě dvacetileté hypotéky tak mohou klienti ušetřit až statisíce. Vydělají si však i ti, kterým končí tříleté fixační období, jejich průměrné sazby se totiž pohybovaly okolo 3,8 %, při nové a stejně dlouhé fixní sazbě tak mohou ušetřit mnoho desítek tisíc Kč. Oproti tomu hypotéky s jednoletou sazbou zdražily, v porovnání se sazbami sjednanými na delší dobu jsou o jeden až dva procentní body výše. Banka riskuje, že klienta brzy ztratí a nevydělá na něm, a proto zájemce o tuto výši fixace takto odrazují. Vypadá to, že nízké sazby podle odborníků vydrží i příští rok, růst úroků se očekává, až se ekonomika ještě víc rozjede a nastane růst cenové hladiny. Odborníci se shodují, že se tak stane na přelomu roku 2016 a 2017. Srovnejte si výši jednotlivých hypoték díky výpočtu hypotéky. Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, jaký hypoteční úvěr je pro vás nejvýhodnější? Přinášíme vám porovnání hypoték, díky kterému bude vaše rozhodnutí jednodušší. V dnešním článku se zaměříme na klasické hypotéky největších bankovních lídrů v ČR, data o jednotlivých produktech byla převzata z webových stránek Finance. cz. Věděli jste, že kromě bankovních hypotečních úvěrů si lze zřídit i nebankovní hypotéku bez registru? Jaké jsou náležitosti takové hypotéky a je v tomto typu nebankovní půjčky nějaký háček? Má hypotéka bez registru nějaké výhody vůči klasickému hypotečnímu úvěru z banky? A nevýhody? Na to vše dostanete odpověď na následujících řádcích.   Mnoho žádostí o hypotéku musí banka zamítnout kvůli nedostatečné výši příjmů klienta nebo negativnímu záznamů v registrech dlužníků. Dokud dlužník neuhraní všechny stávající i minulé dluhy, může se s bankovním hypotečním úvěrem rozloučit. Banky jsou jednoduše opatrné a mají-li někomu poskytnout dlouhodobý úvěr, klient musí být na počátku vzájemné spolupráce zcela bez poskvrnky. V tomto případě má zájemce o hypoteční úvěr tři logické možnosti: zaprvé může veškeré závazky splatit a zkusit to u banky znova. V opačném případě se rozhodně, že úvěr zase tolik nepotřebuje a v tom případě nemusí dělat nic. Pak je tu třetí možnost, a to hypotéka bez registru. V čem spočívá hypotéka bez registru? Jedná se o nebankovní půjčku, na kterou mohou dosáhnout i takoví zájemci, kteří jsou vedeni v záznamech jakožto dlužníci. Všichni zájemci o nebankovní úvěr tohoto typu nemusí mít strach, že je společnost odmítne kvůli negativnímu záznamu v registrech a nízkým příjmům, protože nic takového se od nich nebude chtít. Výhody hypotéky bez registru Žadatel nemusí prokazovat své příjmy ani výdaje Nebankovní společnost si žadatele nekontroluje v registrech dlužníků Maximální výše úvěru není většinou omezena Hypotéku většinou lze čerpat na cokoli (avšak existují i účelové nebankovní hypotéky) V mnohých případech neberou společnosti ohled na aktivní věk žadatele Vyřízení nebankovní hypotéky je většinou rychlejší než u banky Hypotéka bez registru je vhodná pro všechny klienty, kteří nemohou nebo nechtějí prokazovat příjmy nebo mají záznam v registrech. Tento produkt využívají také drobní podnikatelé, kteří jsou dostatečně bonitní (schopni splácet), avšak nemohou to dokázat na svých příjmech a výdajích. Hypotéka bez registrů je svými parametry podobá klasické americké hypotéce: ve většině případů ji lze čerpat na cokoli, společnost žadateli poskytne půjčku do výše 50-80% hodnoty zastavené nemovitosti a celý úvěr lze splácet až 30 let. Jednotlivé parametry se však liší podle dané společnosti, která daný produkt nabízí. K čemu lze využít hypotéku bez registru Koupě/ rekonstrukce nemovitosti, automobilu apod. Konsolidace Splacení závazků Exekuce a oddlužení Zpětný leasing nemovitosti Než se ale pro hypotéku bez registru definitivně rozhodnete, je nutné si položit otázku, zdali ji pravdu potřebujete a jestli nemáte náhodou jinou možnost. Stejně jako u klasické hypotéky, i u tohoto úvěru musí žadatel počítat s tím, že bude muset poskytnoutnemovitost v osobním vlastnictví k zástavě. Nebankovní společnosti si navíc vybírají jakousi „daň“ v podobě vyšších poplatků a úroků za to, že na žadatele nekladnou příliš vysoké nároky v souvislosti s platební morálkou. Nevýhody hypotéky bez registru Vyšší úroková sazba než u bankovního hypotečního úvěru Vyšší poplatky spojené se zřízením a vedením hypotéky Překročení doby splatnosti a změny smluvních náležitostí mohou být tvrdě trestány sankcemi Jelikož tento produkt poskytují jen nebankovní společnosti, existuje tu také riziko, že žadatel narazí na podvodníka Opatrnosti není nikdy dost Jak je již zmíněno výše, jednou z nevýhod může být skutečnost, že žadatel narazí na nebankovní společnosti s bankovními úroky a podmínkami, na které je těžké nekývnout. Nezkušený klient zbrkle po takové nabídce skočí a zaplatí nemalý peníz za zřízení hypotéky. Pak už bude pozdě, když zjistí, že žádnou hypotéku nedostane a podvodná společnost nereaguje na jeho výzvy. Právě z tohoto důvodu se vyplatí hledat na správných místech, kde na základě nezávislého porovnání hypoték získáte přehled o stabilních a poctivých nebankovních společnostech, které tento produkt poskytují. Jedním z takových míst jen online nástroj Hypotéky srovnání.  Porovnání hypoték Hypotéka České spořitelny Druh úvěru: Klasická hypotéka Využití úvěru: nákup nemovitosti k trvalému bydlení či pronájmu, rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: Česká spořitelna Minimální výše úvěru (Kč): není stanovena Maximální výše úvěru (Kč): není stanovena Doba vyřízení úvěru: 7 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 30 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0 Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč Poplatek za předčasné splacení: max. 10% z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 500 až 5 000 Kč Sankce při prodlení splátky: 300 Kč ČSOB Hypotéka 100 % Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: ČSOB Minimální výše úvěru (Kč): 200 tisíc Kč Maximální výše úvěru (Kč): do 100 % hodnoty nemovitosti Doba vyřízení úvěru: 5 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 40 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0,4 % z výše poskytnutého úvěru min. 2 tisíce Kč, max. 10 tisíc Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč/měsíc Poplatek za předčasné splacení: max. 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem doby fixace, max. 25 % z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 300 Kč až 10 000 Kč Sankce při prodlení splátky: Reposazba platná pro poslední kalendářní pololetí, jež předchází kalendářnímu pololetí, v němž došlo k prodlení + 7 % ČSOB hypotéka 85 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 85 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka 70 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 70 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka bez dokládání příjmů Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, refinancování hypotéky Název finanční instituce: ČSOB Srovnání hypoték Přehled hypoték a jednotlivé typy hypotéky Hypotéky srovnání Refinancování hypotéky srovnání Porovnání hypotečních úvěrů

Reklamy

Kalkulačka hypotéky online

Kalkulačka hypotéky online Vybrat tu správnou hypotéku na míru není vůbec jednoduchá záležitost. My to moc dobře víme, a proto jsme si pro vás připravili hypoteční kalkulačku srovnání, která vám ušetří čas i nemalé peníze. Kalkulačka je k dipozici pro všechny návštěvníky našich stránek zcela bezplatně a bez omezení. S naší pomocí tak najdete hypotéku, která vám bude vyhovovat po všech stránkách, my vám ji zdarma zprostředkujeme a k tomu od nás získáte garanci nadstandardních služeb během čerpání úvěru i po jeho skončení.  A jak online hypoteční kalkulačka funguje?  Naše hypoteční kalkulačka funguje na velmi jednoduchém principu. Do prvního políčka zadáte hodnotu nemovitosti, do druhého zadáte částku, kterou si potřebujete půjčit. Sytém vám automaticky spočítá procento půjčky z celkové hodnoty nemovitosti. Na posuvníku si navolíte délku splatnosti a dobu fixace (banky nejčastěji fixují půjčky na dobu 3 a 5 let). Délka splatnosti přímo ovlivňuje částku, kterou budete měsíčně splácet. Můžete si zvolit menší částku a splácet tak hypotéku déle. Jestli máte jistotu dobrého příjmu a můžete tedy platit měsíčně vyšší sumu, budete hypotéku splácet kratší dobu. Po zadání parametrů vám systém najde tu nejlepší hypotéku pro vás. Pokud byste potřebovali zjistit podrobnosti o vybraném produktu, doporučujeme vám sjednat si schůzku s naším hypotečním specialistou. Schůzka je nezávazná, nebudeme vás do ničeho nutit, pouze vám poskytneme nejdetailnější informace o produktu a na vás pak je, pro co se ve finále rozhodnete.  Máte stabilní zaměstnání s jistým příjmem, ale stále bydlíte v podnájmu? Přemýšleli jste už o možnosti pořídit si něco vlastního? V podnájmu dáváte každý měsíc stranou finance, které byste jinak mohli vložit do vlastního bydlení. Navíc není lepší pocit, než mít něco svého, co si můžete zařídit přesně podle sebe a nemusím se bát konce nájemní smlouvy či problému s vlastníkem nemovitosti. Předpokladem pro získání hypotéky je mít dostatečný příjem a absence dluhů, popřípadě žádný záznam v registru dlužníků.  Pokud jste již naši hypoteční kalkulačku vyzkoušeli a našli si několik možností, které by vám vyhovovaly, ale stejně si nejste jistí, jak máte začít a jakým způsobem bude vše probíhat, zkuste se poradit s hypotečním makléřem. Ten má v tomto oboru již mnohaleté zkušenosti, prošlo mu rukama mnoho klientů a dle vašich požadavků je schopný doporučit tu nejvýhodnější hypotéku. Navíc vám může u banky vyjednat ty nejlepší podmínky, které budou vyhovovat vašim představám i požadavkům. Hypoteční úvěr není definován jen úroky a délkou fixace, je zde spousta dalších proměnných, které si člověk v první chvíli ani neuvědomí. Hypoteční makléři mají přehled o kompletních podmínkách hypotečních úvěrů.  Prvním krokem je projít si nabídku všech bank, které připadají v úvahu. Když máte svoje favority a okruh bank je zúžený, je potřeba si sednout a detailně projít veškeré informace, které s poskytnutím hypotečního úvěru souvisí. Procenta úroku jsou první věcí, o kterou se zajímáme, ale existují i další věci, které je třeba brát v úvahu a které vám mohou splácení znepříjemnit, nebo naopak ulehčit. Na jakou dobu si nechám hypotéku fixovat? Kolik přesně jsem schopen měsíčně splácet? Co když přijdu o práci a budu nějakou dobu bez finančních prostředků? Nabízí banka možnost předčasné splátky a za jakých podmínek?  Výše splátky se odvíjí od délky splácení, pokud si nastavíte délku splácení na 30 let, pro běžného člověka je to sice nepředstavitelně dlouhá doba, ale každý měsíc budete platit dost malou částku na to, abyste na splátky měli i v těžších životních situacích. Když si zvolte kratší dobu splácení, suma odváděná každý měsíc na vlastní bydlení bude sice poněkud vyšší, ale zase budete brzy v klidu a bez závazků vůči bance. Je dobré si uvědomit, že v případě delší doby splatnosti zaplatíte bance mnohem více na úrocích, proto si dobu splatnosti předem dobře rozmyslete.  Jestli jste již slyšeli o tom, že teď je ten správný čas na požádání o hypotéku, tak jste slyšeli správně. Hypotéky se momentálně pohybují na svém historickém minimu a předpokládá se, že budou pomalu stoupat. Proto pokud o koupi vlastního bydlení uvažujete a chcete si zažádat o hypoteční úvěr, je nyní ta nejvhodnější doba.  Při dokládání příjmu banky zpravidla vyžadují tříměsíční potvrzení o příjmech od zaměstnavatele. Pokud jste podnikatel, je požadováno zpravidla daňové přiznání za uplynulý rok, někdy za uplynulé dva roky.  Z nějakého důvodu nemůžete prokázat příjmy běžným nebo zmíněným alternativním způsobem, jak to vyžadují banky? I tato situace má řešení. Banky nabízejí možnost hypotéky bez dokládání příjmů, většinou takhle ale půjčují menší částky a s vyšším úrokem. Je to tzv. přirážka za riziko, které banky podstupují. Některé banky poskytují úvěr ne na základě zisku z podnikání, ale na základě obratu. Někdy stačí, aby žadatel doložil příjem pouze svým čestným prohlášením, popřípadě doložením dokumentů, které potvrzují jeho finanční zdroje či majetek.  Hypotéku na bydlení můžete získat až do výše 100 % hodnoty nemovitosti, prostřednictvím hypotéky bez dokládání příjmů vám banky ale půjčí pouze mezi 50 % a 70 % zástavní hodnoty nemovitosti, což může být pro ty, kteří nemají vlastní finanční prostředky, v důsledku poměrně problematické.  Pokud je toto vaše první setkání se světem půjček na bydlení, možná vám z toho jde hlava kolem, neváhejte tedy využít našich služeb především hypoteční kalkulačky a v případě jakéhokoliv dotazu se na nás obrátit.