Proč byste měli srovnávat hypotéky za každou cenu?

Nechceme nikomu křivdit, ale obecně platí, že Češi nejsou ve financích zrovna zběhlí, ať už kvůli nedostatečné finanční gramotnosti nebo nepravdivých obecných mýtů, které ve společnosti kolují.

Bohužel mezi časté chyby, jež žadatelé o hypotéku dělají, je, že si dostatečně nedělají srovnání hypoték skrze online hypoteční kalkulačku. Této chybě byste se rozhodně měli vyhnout, jestliže si plánujete hypotéku vzít a chcete si být jisti, že jste si vybrali tu nejvýhodnější půjčku online.

Proč je srovnání hypoték online tak důležité?

Proč byste si tak nutně měli provést srovnání hypoték online? Protože je to nejjednodušší cesta k výhodné hypotéce, a to k té nejvýhodnější hypotéce na míru, jakou vůbec můžete v Česku získat a zároveň si tím být jistí. Díky srovnání hypoték online zjistíte aktuální nabídku bankovních hypoték i nebankovních hypoték na našem trhu.

Díky srovnávači hypoték budete znát aktuální nabídku hypoték a hypotečních bank i nebankovních institucí. Srovnávače hypoték zahrnují obsáhlé informace o jednotlivých bankách, jejich hypotékách a nabídkách refinancování hypoték.

Díky srovnání hypoték online zjistíte, která z hypoték na trhu je ta nejvýhodnější pro Vámi zadané parametry, jako jsou např. výše požadované hypotéky, celková doba splácení hypotéky nebo také další parametry, jako jsou fixační doba hypotéky nebo další parametry hypotéky.

Jak správně provést srovnání hypoték online?

Je dobrou zprávou, že srovnání hypoték si dnes díky internetu můžete udělat jednoduše online přes internet a nemusíte kvůli tomu tedy vystrčit nos z domu. Hypoteční úvěry si porovnáte díky nástroji zvanému kalkulačka hypoték online neboli srovnávač hypoték online.

Ten funguje na principu porovnání všech aktuálních nabídek bankovních i nebankovních hypoték online jednotlivých hypotečních bank i nebankovních poskytovatelů hypoték (ty poskytují např. hypotéku bez registru, kterou banky nenabízejí).

Porovnání hypoték si můžete udělat jednoduše díky nezávislému srovnávači hypoték online. Kalkulačka hypoték online Vám ihned a zdarma vypíše přehledný seznam všech hypoték, které pro Vás připadají v úvahu a seřadí je podle toho, která je pro Vás nejvíce výhodná!

Správné srovnání hypoték

Kalkulátor hypoték online je sice bezvadný internetový nástroj, nicméně ještě lépe si můžete provést srovnání hypoték díky schůzce s odborníkem – a to hypotečním poradcem. Ten Vám připraví srovnání hypoték přesně na míru, zodpoví všechny Vaše otázky a se samotným sjednáním hypotéky a celou administrativou okolo pomůže. Vyjedná Vám také výhodnější podmínky hypotéky, které byste si sami nedomluvili, protože má skvělé vyjednávací možnosti a dovednosti!

Schůzka s odbornými hypotečními poradci je zcela ZDARMA, je nezávazná, nemusíte se bát, že by Vás poradce do něčeho nutil, ale naopak – odborní hypoteční poradci se chovají profesionálně a na první místo kladou Vás a Váš zájem o výhodnou hypotéku! Je přeci v jejich zájmu, abyste je příště doporučili např. kamarádům!

Reklamy

Příběh zdražování hypoték pokračuje

Zájem o hypotéky nestále narůstá, a to i přes novinky hypoték 2017, protože si lidé uvědomují, že úrokové sazby rostou a tak je na hypotéku aktuálně nejvyšší čas!

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Jak jsme již naznačili v dřívějších článcích – úrokové sazby hypoték byly po nějakou dobu na historických minimech, a to pod hranicí dvou procent, kam se dostaly po dlouhodobém klesání od roku 2008, kdy byly v hodnotách okolo 5-6 %.

Nicméně tento stav nemohl trvat věčně a bylo jisté, že úrokové sazby hypoték opět porostou. A to se nyní děje! Průměrná úroková sazba hypotéky se momentálně pohybuje okolo 2 %, ovšem tato hranice stoupla již o několik desetin (na 2,03 %), a to během několika měsíců od začátku roku.

Hypoteční úvěry 2017 v Česku tedy zdražují, nicméně pořád se jedná o velmi výhodný úvěr, jež byste v podobné výši o podobné úrokové sazbě jinde nesehnali. Tento růst úrokových sazeb hypoték 2017 ovšem podpořil lidi v tom, aby si s hypotékou pospíšili. Není divu, na hypotéku je nyní nejvyšší čas, protože úrokové sazby porostou i nadále, a možná že rychleji než doposud.

Jaké si Češi berou hypotéky

Všechny banky v ČR uzavřely od začátku roku 2017 na 50 tisíc hypotečních úvěrů, a to v celkovém objemu 96 miliard Kč. Přičemž průměrná hodnota hypotéky se nachází okolo 2 milionů korun. Češi si tak berou hypoteční úvěry spíše na levnější byty a domy. Lze předpokládat, že podobný vývoj bude mít i zbytek roku 2017, kdy si lidé budou brát hypotéky s co nejvyšším LTV a na nemovitosti o průměrné hodnotě 2 milionů korun.

Nejvíce si lidé berou hypotéku České spořitelny, na druhém místě se drží hypotéka Hypoteční banky, která byla dlouhých 8 let lídrem, Česká spořitelna ji ovšem se svou hypotékou letos předběhla. Hypoteční úvěr České spořitelny má totiž díky rozhodnutí ČS nižší úrokové sazby, než je tomu u jiných hypoték, a to podpořilo žadatele o hypotéku k tomu, aby si o zažádali právě o Hypotéku České spořitelny.

Nicméně je zřejmé, že nízká úroková sazba u hypotéky není vše. Vždy záleží na Vaší konkrétní situaci, dané nemovitosti a dalších parametrech. Proto byste si nikdy hypotéku neměli volit čistě sami, ale minimálně byste si měli provést srovnání hypoték v online hypoteční kalkulačce, ale ideálně se sejít s hypotečním poradcem a svůj výběr s ním probrat.

Pozor – výhodné hypotéky docházejí!

Možná jste si již všimli novinek hypoték 2017, které se udály na začátku roku. I díky tomu již banky začínají hlásit, že docházejí hypotéky s vysokým LTV a na všechny se tak nedostane. Co to znamená a co dělat, když se na hypotéku teprve chystáte?

Novinky hypotéky 2017

Na začátku roku 2017 se v oblasti hypoték udály velké novinky, které se dotknou všech, kdo si hypotéku bere, bude brát nebo ji bude refinancovat. Mezi nejhlavnější patří to, že banky již nemohou (na příkaz České národní banky) poskytovat svým klientům 100% hypotéky, tedy hypotéky se 100% LTV. Událo se tak z mnoha důvodů, např. i po vzoru zahraničí nebo ze strachu z ekonomické krize, jako např. ve Spojených státech, na které se právě podílelo i nesprávné hospodaření s bydlením.

Hypotéky 2017 v praxi

Hypoteční úvěry mohou tedy banky od roku 2017 nabízet pouze s 90% LTV, což v praxi znamená, že v situaci žádosti o hypoteční úvěr Vám banka nabídne zaplatit jen 90 % odhadní ceny nemovitosti. Zbylých 10 % si budete muset zaplatit z vlastních rezerv,  a případný rozdíl mezi odhadní a reálnou kupní cenou budovy nebo pozemku (odhad většinou vyjde nižší než je reálná prodejní cena nemovitosti…) si budete také muset zaplatit z vlastních rezerv.

Omezení vysokých hypoték

Nicméně má to ještě jeden zádrhel, a to, že i tyto 90% hypotéky jsou co do počtu Českou národní bankou omezeny. Jinak nazváno, banky mohou poskytnout pouze omezené množství hypoték s 90% a 80% LTV ročně.

Bankovní instituce tedy mají toto množství hypoték s 90% a 80% rozděleno do čtvrtroků, což v realitě znamená, že v daném kvartále mohou poskytnout pouze omezené množství těchto vysokých hypoték. Pro aktuální kvartál jsou vysoké hypotéky již téměř vyčerpány, a to u všech bank! To vše znamená, že pokud plánujete hypotéku a chystáte se žádost podat v bance, je pravděpodobné, že Vám banka posune čerpání hypotéky až do dalšího kvartálu.

Řešení této situace bankami

Každá banka v současné situaci dělá jiné věci. Některé z bank (např. Hypoteční banka) navyšují úrokovou sazbu u 80% a 90% hypoték a naopak ji ponechávají nízkou nebo slibují některé bonusy u nižších, např. 70% hypotečních úvěrů. Chtějí tak namotivovat žadatele o hypotéku, aby využili co nejvíce vlastních rezerv a vzali si raději nižší hypotéku s nižší úrokovou sazbou.

Jak postupovat, když chcete hypotéku

Pokud máte zájem koupit nemovitost a financovat ji skrze hypoteční úvěr, je několik možností. Buď máte dostatek vlastních prostředků, vezmete si např. 70% hypotéku s nízkým úrokem a není co řešit.

Jestliže tolik vlastních peněz nemáte a nutně potřebujete např. 80% nebo i 90% hypotéku, pak může být řešením odložení žádosti na léto, kdy v dalším kvartálu budou zase tyto hypotéky snadněji dostupné. Nicméně s hypotečním úvěrem neotálejte dlouho, protože úrokové sazby půjdou postupně nahoru (už od počátku roku 2017 se zvedly), takže čím déle budete čekat, tím méně výhodnou hypotéku můžete dostat.

Doporučujeme současnou situaci a Vaše možnosti probrat s odborným hypotečním poradcem, který je nezávislý a konzultace s ním jsou zdarma. Využít služeb hypotečního poradce můžete např. zde nebo zde.

 

Novinky ve srovnání hypoték

Pokud uvažujete o hypotéce, jistě již víte, že prvním krokem by mělo být tzv. srovnání hypoték neboli výpočet hypotéky skrze hypoteční kalkulačku a srovnávač hypoték.

Výpočet hypotéky online

Prvním krokem k výběru té správné hypotéky by měl být tzv. výpočet hypotéky a porovnání tohoto výpočtu díky srovnání hypoték. Výpočet hypotéky Vám ukáže, jaké budou jednotlivé parametry hypotéky, tedy měsíční splátka, úroková sazba, celková doba splatnosti nebo také poplatky za sjednání hypotéky.

Díky výpočtu hypotéky tak zjistíte, kolik si měsíčně budete muset připravit na splátku hypotéky a kolik si na její sjednání budete muset odložit kvůli poplatku za vyřízení hypotéky. Výpočet hypotéky jde udělat snadno online přes internet, díky takzvaným hypotečním kalkulačkám nebo díky tzv. srovnávači hypoték.

Hypoteční kalkulačka 2017

Hypoteční kalkulačka 2017 Vám snadno a rychle ukáže, jak bude vypadat Vaše hypotéka – tedy kolik budete měsíčně splácet, jaká je úroková sazba hypotéky a další parametry. Díky hypoteční kalkulačce tedy budete mít přesnou představu o tom, zda si danou hypotéku můžete nebo nemůžete dovolit, případně o tom, jak si ji potřebujete nastavit, abyste ji zvládali pravidelně splácet.

A to například úpravou délky celkové doby splatnosti – čímž ovlivníte výši měsíční splátky hypotéky, případně dalšími úpravami parametrů hypotéky – např. výší LTV nebo dobou fixace.

Srovnání hypoték 2017

Díky srovnání hypoték 2017 zjistíte nejen výše zmíněné parametry hypoték, které Vám ukáže hypoteční kalkulačka online, ale budete také vědět, jak by hypotéka s Vámi zadanými parametry vypadala u různých institucí – např. uvidíte rozdíly v úrokových sazbách hypotéky, v dobách fixace hypotéky nebo dalších podmínkách hypoték 2017.

Abyste si mohli provést porovnání hypoték, musíte navštívit některý z takzvaných srovnávačů hypoték online. Dejte si pozor, aby byly skutečně nezávislé a objektivní a Vy jste tak bez ovlivňování zjistili potřebné informace. Za nás můžeme doporučit např. projekt Hypoking a také Hypoteční kalkulačku online.

Ať už si vyberete kterýkoli, přejeme, abyste si díky výpočtu hypotéky skrze hypoteční kalkulačku online a porovnání hypoték díky srovnávači hypoték zjistili, která z hypoték na českém trhu je pro Vás ta pravá a zajistili si tak to nejlepší financování pro koupi vlastního bydlení, které bude přesně podle Vašich představ.

Kde získat nejvýhodnější hypotéku na trhu?

Všichni, kteří žádají nebo teprve zvažují hypoteční úvěr, se nacházejí v jiné situaci – jak ve finančních poměrech co se týká životních úspor, stejně jako ve výši měsíčního příjmu a dalších faktorů. Banka při posuzování žadatele o hypotéku posuzuje jeho celkový příjem, zároveň se žadatelé o hypotéku pohybují v různých věkových kategoriích, což pro banku hraje roli, a to kvůli schválení délky splatnosti hypotéky (maximálně do důchodového věku).

Hypotéka přesně pro Vás

Je zde vůbec něco jako hypotéka na míru přesně Vaší situaci? Či banky nabízejí pouze několik typů hypoték a pokud se do dané „škatulky“ nevejdete, či Vaší situaci nevyhovuje, získáte pouze nevýhodné podmínky, případně máte s hypotékou úplně smůlu? Skvělá zpráva je, že hypoteční úvěr na míru existuje. Lze ji navrhnout při individuálním posouzení žadatele, jeho situace a nemovitosti, na níž hypoteční úvěr chce, a to lze nejlépe provést s odborníkem, který je nezávislý (nikoli s hypotečním poradcem z konkrétní banky).

Tento individuální přístup získáte od nezávislého hypotečního poradce, který se vyzná na trhu s hypotékami, zná různé modelové situace klientů a hlavně, ví, co vše banky mohou nabídnout mimo své klasicky prezentované nabídky, může tedy banku dotlačit do výhodnějších podmínek, než by Vám nabídla sama od sebe.

Tyto výhodné podmínky Vám také v bance sám vyjedná a všechnu administrativu okolo sjednání hypotečního úvěru zařídí a pomůže Vám s ní. Víme, že spousta lidí se spolupráci s hypotečním poradcem brání, z různých důvodů rozšířených nepravdivých tvrzení (jakože hypoteční poradce není nezávislý, bude se Vás snažit natlačit do jedné konkrétní nabídky ap.), nicméně je to nesmyslné a zbytečné, protože tato tvrzení nejsou pravdivá, a hlavně – spolupráce s hypotečním poradcem ušetřila už mnoha klientům peníze i čas, jinak by na trhu přeci nefungovali a lidé by se na ně neobraceli znovu a znovu.

Kromě toho, že Vám hypoteční poradce vyjedná velmi výhodné podmínky hypotéky, výhodnější, než byste si zařídili sami, je výhodou spolupráce s ním také to, že je pro Vás bezplatná a zcela zdarma.

Nezávislý hypoteční poradce

Nemusíte se obávat, že by byl hypoteční poradce ovlivňován výšemi provizí a snažil se Vám tak doporučovat pouze některé banky. Nikoli, výše provizí se u všech bank pohybují zhruba stejně, hypotečnímu poradci je v podstatě úplně jedno, u které banky si hypotéku nakonec vyjednáte. Vždy se Vám u jakékoli banky bude snažit vyjednat ty nejvýhodnější podmínky – nejenže mají hypoteční poradci proklientský a profesionální přístup a záleží jim na tom, abyste „dobře pořídili“ a s hypotékou byli spokojení, ale poradce si tak také buduje svou reputaci a ví, že pokud budete spokojeni s jeho prací a podmínkami hypotéky, které Vám vyjednal, doporučíte jej dál. Byl by sám proti sobě, kdyby Vám nevyjednal tu nejvýhodnější hypotéku!

V případě, že tedy uvažujete o hypotéce a chtěli byste hypotéku přesně na míru, doporučujeme kontaktovat některého hypotečního poradce. Z vlastní zkušenosti můžeme doporučit například poradce z týmu Hypoteční kalkulačky online nebo z projektu nezávislého srovnání hypoték Hypoking.cz. Jistě budete spokojeni jako my!

Kterou hypoteční kalkulačku si vybrat

Každý, kdo si chce vzít hypotéku, jistě si potřebuje být jistý, že si vybral tu nejvýhodnější na našem trhu. Jistě kvůli tomu nechcete obíhat všechny banky a zjišťovat jejich nabídky hypoték osobně. Může Vám něco uniknout, nemusíte zjistit objektivně všechny detaily a hlavně Vám to zabere spoustu času a energie.

Ideálním řešením pro srovnání hypoték je tedy hypoteční kalkulačka online, která Vám hypotéky porovná online přes internet, můžete si tak udělat srovnání hypoték z pohodlí svého domova. Další výhodou je, že je bezplatná, nic tedy za toto srovnání hypoték neplatíte. Mezi další plusy hypoteční kalkulačky online patří, že Vám díky porovnání všech hypoték pomůže vybrat tu nejvýhodnější hypotéku a zároveň tu nejvhodnější pro Vás, což Vám může ušetřit mnoho peněz. Získáte tedy hypoteční úvěr, který má výhodné podmínky od úrokové sazby hypotéky, přes poplatky za sjednání až po další výhody, které hypoteční banky a nebankovní společnosti u hypoték nabízejí.

Co Vám přinese využití hypoteční kalkulačky?

Výhod hypoteční kalkulačky online je mnoho! Tak zaprvé výhodou je, že její použití je zcela zdarma a je bezplatné, navíc srovnání hypoték si v kalkulačce můžete dělat opakovaně. Porovnání hypoték si uděláte z pohodlí domova a ušetříte tak čas, který byste jinak věnovali obcházení a schůzkám na pobočkách hypotečních bank. Ušetříte také peníze, protože si vyberete tu nejvýhodnější hypotéku díky nezávislému a objektivnímu srovnání hypoték.

Kterou hypoteční kalkulačku si vybrat?

Nedoporučili bychom Vám nic, s čím nemáme vlastní zkušenost a hlavně dobrou zkušenost. Proto můžeme s jistotou doporučit tyto dvě hypoteční kalkulačky a srovnávače hypoték.

Prvním je Hypoking.cz, což je projekt nezávislých hypotečních poradců, kteří kromě bezplatného hypotečního poradenství (po celé republice) mají právě online srovnávač hypoték, který Vám přehledně zobrazí a porovná hypotéky podle jednotlivých bank a i nebankovních společností.

Dalším hypoteční kalkulačkou, kterou můžeme s jistotou doporučit, je Hypoteční kalkulačka online. Najdete zde informace o hypotékách, které jsou pravidelně aktualizovány, tato hypoteční kalkulačka je navíc skutečně nezávislá, a když budete mít dotazy nebo budete chtít poradit, můžete se těšit jen na profesionální a vstřícné jednání.

3 možnosti porovnání hypoték

Možností srovnání hypoték – tedy všech hypotečních úvěrů – je hned několik, a to celkem tři. Všechny z nich si můžete udělat sami, a to proto abyste zjistili, která z hypoték Vám vyhovuje a kterou nakonec zvolíte. Samozřejmě můžete zvolit klidně všechny tři možnosti porovnání hypoték najednou, případně je libovolně kombinovat.

Osobní porovnání hypoték

Zdánlivě skvělý způsob srovnání hypoték není zase tak ideální. Jednak Vám zabere mnoho času, protože si na jednotlivé pobočky bank (případně nebankovních společností) musíte dojít osobně, vystát si frontu (případně si domluvit schůzku předem) a teprve poté u bankovního zaměstnance zjišťovat podmínky. Zaplatíte také za MHD nebo pohonné hmoty k dopravě na jednotlivé pobočky hypotečních bank, ale hlavně Vás to bude stát mnoho času, což je v dnešní době nedostatková komodita.

 

Online srovnání hypoték s hypoteční kalkulačkou

Velmi jednoduchý, rychlý, přehledný a efektivní způsob porovnání hypoték. Díky nezávislému online srovnávači půjček si můžete srovnat všechny hypotéky na českém trhu, prohlédnout si jejich parametry, jako jsou úrokové sazby hypotéky, měsíční splátky či možnosti fixační doby hypotéky.

Navíc velkou výhodou této možnosti srovnání hypoték je, že si vše můžete udělat zdarma, sami bez pomoci jiných lidí nebo zaměstnanců bank a poradců, a hlavně také z pohodlí svého domova. Ušetříte tak spoustu času, protože pro zjištění podmínek hypoték na pobočkách bank si musíte dohodnout setkání, případně bez domluvené schůzky na pobočce vystát frontu na pobočce a pak teprve zjišťovat nabídku banky a parametry konkrétní hypotéky, které Vám sdělí zaměstnanec banky.

Tento způsob porovnání hypotéky Vám tak pomůže zařídit si přehled z pohodlí domova, a to skrze libovolnou hypoteční kalkulačku online přes internet.

Porovnání hypoték s odborným poradcem

Lidé se často spolupráci a konzultacím z nějakých důvodů brání – ať již, protože mají pocit, že se je poradce bude snažit natlačit do nějaké hypotéky, která nakonec nebude tak výhodná nebo z jiných důvodů. Nicméně nejen, že k tomu není důvod, ale dokonce jsou tito lidé sami proti sobě!

Hypoteční poradce totiž zná situaci s hypotékami na našem trhu a orientuje se v ní, dokáže Vám tak porovnat hypotéky lépe než kdokoli jiný. Pomůže Vám také s byrokracií a papírováním a Vám tak odpadne další starost navíc – navíc v bance, kterou si sami pro svou hypotéku vyberete, za Vás vyjedná výhodnější podmínky, než by Vám banka sama od sebe nabídla. Ví totiž, kam až banku může zatlačit, což se Vy sami nikdy nedozvíte.

Navíc – schůzka a konzultace s hypotečním poradcem jsou zcela zdarma a jsou nezávazné. Hypoteční poradce Vám tak pomůže vybrat tu správnou hypotéku pro Vás, vyjedná Vám u ní nejvýhodnější možné podmínky, stejně jako pomůže s byrokracií a papírováním.