Ptáte se – dostaneme hypotéku?

Ptáte se – dostaneme hypotéku? To je něco, co trápí mnoho Čechů, ještě než se dozvědí, kolik jim banka skrze hypotéku půjčí. Poradíme, jak dostat odpověď na otázku „dostaneme hypotéku“ a jak přesně se dozvědět, kolik Vám banka poskytne.

 

Otázka zní – dostaneme hypotéku?

Abyste se dozvěděli, jestli dostanete hypotéku a kolik přesně Vám banka skrze hypotéku půjčí, musíte vědět, jakým způsobem probíhá vyřizování hypotéky v bance a její schvalovací proces, a jak při něm banky při posuzování žádostí o hypotéky postupují.

Banky většinou posuzují žadatele o hypotéky dle tzv. bonity, což ve zkratce znamená, že zjišťují, jak moc jste bezpečný a rizikový klient a jak jste pro banku z hlediska klienta a financí zajímaví – což znamená, že banka bude hodnotit Vaši úvěrovou historii, kde se podívá na to, jak spolehlivě jste v minulosti spláceli jednotlivé spotřebitelské úvěry a půjčky, např. zda jste byli někdy v prodlení se splátkou půjčky nebo zda jste dokonce v minulosti měli hypotéku a jak jste ji spláceli / splatili celou bez problémů a včas.

Úvěrová historie pomůže v otázce dostaneme hypotéku

Dobrá úvěrová historie Vám pomůže také při žádosti o refinancování hypotéky, pokud jste do ukončení doby fixace spláceli svou hypotéku dobře a bez problémů, můžete dokonce požádat o hypotéku bez doložení příjmů, protože banka přihlédne právě k Vaší dobré úvěrové historii a nebude vyžadovat doložení výše Vašich příjmů. Tuto možnost sice nabízejí jen některé banky, ale v určitém případě to pro Vás může být výhodné.

Jakou hypotéku dostanete?

Chcete vědět, jak vysokou hypotéku dostanete od banky? Jak banky vlastně hodnotí, zda a jak vysokou hypotéku získáte? Hlavním pravidlem po novinkách hypoték 2017, kdy se omezila výše LTV díky nařízení České národní banky, je to, zda jste schopni zaplatit část hypotéky z vlastních peněz. Např. při hypotéce s LTV 80 % musíte uhradit zbylých 20 % z odhadní ceny nemovitosti pak právě Vy.

Kromě toho banka posuzuje to, zda Vám hypotéku poskytne podle toho, jakou máte míru zadlužení. Hodnotí, zda máte kreditní karty, kontokorenty, nebo nesplacené spotřebitelské úvěry a půjčky. Samozřejmě banka vidí pouze oficiální úvěry, nikoli ty, které jste si vzali bokem nebo na smlouvu o půjčce třeba v rodině. Přičemž u kontokorentu nebo kreditní karty nehodnotí, zda je využíváte a čerpáte, prostě jejich přítomnost bere jako mínus.

Pakliže chcete dostat hypoteční úvěr, raději co nejvyšší počet těchto půjček splaťte ještě před žádostí o hypotéku a nebo kontokorenty a kreditní karty, které nevyužíváte, vypovězte a zrušte. Hodně Vám to při schválení hypotéky pomůže, a odpověď na otázku „dostaneme hypotéku“ bude mnohem pravděpodobněji příznivá.

Vedle uvedeného ještě banka posuzuje míru Vašeho zadlužení. Dle doporučení by Vaše zadlužení při hypotéce nemělo překročit desetinásobek Vašeho ročního čistého příjmu. A proto si propočítejte, na jakou sumu to vychází a podle toho zjistíte, zda je pravděpodobné, že Vám banka hypotéku schválí či ne.

Jestliže např. budete chtít nemovitost, při níž by u hypotéky Vaše míra zadlužení překročila dvacetinásobek Vašeho ročního čistého příjmu domácnosti, je vcelku jisté, že hypotéku nezískáte.

Poraďte se ještě před žádostí o hypotéku!

Rádi byste slyšeli pozitivní odpověď na otázku „Dostaneme hypotéku“? Pak se rozhodně poraďte s odborníkem ještě před podáním žádosti o hypotéku, abyste si dopředu nic v bance nepokazili. Jednou odmítnutá žádost o hypotéku Vám totiž taky při schvalovacím procesu moc nepovzbudí.

Konzultujte vše zdarma s odbornými hypotečními poradci, kteří se pohybují po celé České republice a konzultace s nimi jsou zcela bezplatné, nezávazné a kteří Vám s celým procesem hypotéky pomohou.

 

Advertisements

Podmínky hypotéky

Jaké jsou vlastně podmínky pro hypotéku 2017? Co se změnilo v nedávné době a co se chystá? Podívejte se na náš článek a zjistěte, jaké jsou podmínky pro hypotéku!

Podmínky hypoték 2017

Co se vlastně změnilo v nedávné době a co se chystá pro hypotéky 2018? Hlavní novinkou je v posledních měsících to, že pro hypotéku dnes potřebujete mnohem více vlastních peněz z vlastních zásob. Dnes již banky nenabízejí hypotéky se 100 % LTV, jak tomu bylo dříve, takže kdo nemá vlastní peníze, hypotéku pravděpodobně nedostane.

Každopádně i to je dnes řešitelná situace, a to za situace, že si můžete půjčit v rodině, jste na to dva, kdy jeden si vezme hypotéku a druhý spotřebitelský úvěr nebo nějakou půjčku, a nebo tehdy, kdy můžete oproti hypotéce zastavit ještě druhou nemovitost. V takovém případě Vám banka poskytne ráda hypotéku i bez dostatečných vlastních úspor.

Znáte podmínky hypoték 2017?

Asi nemusíme psát takové ty běžné podmínky hypotéky, třeba že Vám musí být 18 let a nesmíte být zapsáni v registru dlužníků, stejně jako musíte mít dostatečný a pravidelný příjem, ať již ze zaměstnání nebo z podnikání.

Nicméně to mluvíme jen o bankovních hypotékách, které mají přísnější podmínky. Pak jsou zde ještě nebankovní společnosti, jejichž podmínky hypoték jsou volnější a nabízejí alternativu i těm, kteří si na klasickou hypotéku u banky nesáhnou.

Podmínky bankovních hypoték

Ke známým podmínkám hypoték v bance patří hlavně dostatečný a pravidelný příjem, který můžete doložit. Dále mezi podmínky hypoték patří také to, že musíte mít dostatek vlastní hotovosti, jako o tom píšeme nahoře.

Další podmínka hypotéky je to, že Vaše zadlužení při hypotéce nepřesáhne desetinásobek Vašeho ročního čistého příjmu. Proto si jej spočítejte a zjistíte, jak zhruba vysokou hypotéku Vám banka schválí.

Stejně tak byste neměli být zadlužení co do množství kontokorentů nebo kreditních karet – ty Vám totiž mohou uškodit při schvalovacím procesu hypotečního úvěru.

Nebankovní hypotéky podmínky

Podmínky nebankovních hypoték jsou mnohem příjemnější, zpravidla jsou reálné i pro ty, kterým banka hypotéku neschválí, a to z nejrůznějších důvodů. Mezi nebankovními hypotékami existuje např. hypotéka bez registru, jež je vhodná pro takové, kteří mají záznam v registru dlužníků, třeba protože nespláceli dobře předchozí úvěry a půjčky, a nebo prostě proto, že zapomněli zaplatit jednou složenku za televizi nebo kabelovku.

Mimo to existuje také hypotéka bez dokládání příjmů, která nabízí přiznání hypotéky i těm, kteří nemohou nebo z nějakého důvodu nechtějí doložit své příjmy. S takovým přístupem totiž v bance neobstojí a u banky hypotéku nezískají. Ovšem hypotéka bez doložení příjmů je zcela reálnou variantou, a to u nebankovních společností. Podmínky hypotéky bez doložení příjmů jsou volné a zpravidla vyžadují zástavu nemovitosti.

Nejste si zcela jistí, zda splňujete podmínky hypoték 2017? Poraďte se rychle a zdarma s odborným hypotečním poradcem, ty ověřené najdete např. zde nebo zde.

Otázka zní – jak vyřešit hypotéku?

Dnešní otázka zní – jak vyřešit hypotéku? A jak vyřešit hypotéku co nejjednodušším způsobem, který vám navíc nabídne jistotu, že vám banka hypotéku schválí? V dnešní době je žadatelů o hypotéku velké množství a zájem o hypotéky neklesá, a to i přesto, že podmínky hypotéky se v minulých měsících značně pozměnily.

Podmínky hypoték 2017

Podmínky hypoték 2017 se změnily v minulých měsících, a to velmi. Dostat hypotéku není již tak snadné, jako to bylo dříve a hypotéka již není pro každého. Podmínky hypoték jsou nyní mnohem kritičtější, respektive splnit podmínky hypotéky je pro mnohé lidi mnohem náročnější, než tomu bylo v minulosti.

K dostání hypotéky dnes potřebujete velkou zásobu vlastních úspor nebo půjčku, protože banka již neposkytuje 100% hypoteční úvěry, tedy takové, když Vám banka díky hypotéce zaplatí 100 % celé odhadní ceny bydlení.

Ke splnění podmínek hypoték 2017 nyní musíte uhradit 10 a více % z LTV, protože banky nově poskytují maximálně 90 % hypotéky, nejčastěji však nabízejí 80% hypotéky. A samozřejmě banky preferují 75% hypotéky, protože v takovém případě banka ví, že jste bezrizikový a bonitní žadatel o hypotéku.

Tedy jak vyřešit hypotéku?

Jak tedy odpovědět na otázku „jak vyřešit hypotéku“ 2017? Jak hypotéku vyřešit co nejjednodušším způsobem, který Vám zabere nejméně času a zároveň poskytne jistotu, že dostanete hypoteční úvěr?

Snadným a mimo jiné také pohodlným způsobem, jak to udělat, je zaprvé si provést srovnání hypoték online. To uděláte za pomocí nástroje zvaného hypoteční kalkulačka online, což je nástroj pro srovnání hypoték, který Vám jednotlivé nabídky hypoték a hypotečních bank představí jednoduše, efektivně a hlavně online, takže vše zvládnete z pohodlí gauče.

Vyřešit hypotéku po svém

Hned po provedení srovnání hypoték online byste si měli domluvit nezávaznou konzultaci s odborným hypotečním poradcem. Ten je totiž znalý situace na hypotečním trhu a vyzná se v aktuálních nabídkách jednotlivých bank i nebankovních společností nabízejících hypotéky.

Konzultace s odbornými hypotečními poradci jsou zpravidla úplně zdarma a jsou nezávazné, k ničemu Vás tedy rozhodně hypoteční poradce nebude přemlouvat a lákat. Naopak, provede s Vámi srovnání hypoték osobně a ukáže Vám, jak si vybrat vhodnou hypotéku. Po Vašem vlastním výběru hypotéky si pak s poradcem můžete domluvit, že za Vás hypotéku v bance vyjedná a domluví Vám také výhodnější podmínky, než byste si byli schopni domluvit sami o sobě.

Tedy jak vyřešit hypotéku? Kontaktujte nás zde, abychom Vám mohli doporučit hypotečního poradce, tedy odborníka na hypotéky, který je nejblíže Vašemu bydlišti. Schůzky a konzultace jsou zcela zdarma a jsou nezávazné!

Pět rad pro výběr hypotečního poradce

Odborný hypoteční poradce je podstatným faktorem při sjednávání hypotéky tak, aby vedla ke schválení hypotéky. Jak si tedy vybrat správného hypotečního poradce?

Je nezávislý

Správný hypoteční poradce Vám nebude vnucovat nijaké konkrétní nabídky hypoték nebo nabídky hypotečních bank. Jako hypoteční rádce by měl být skutečně nezávislý a také objektivní, protože je mu jasné, že co vyhovuje u hypotéky jednomu klientovi, nemusí tomu druhému a také, že když budete spokojení, rádi jej doporučíte zase dál.

Nechodí pozdě

Nechodit pozdě je nejednou ze známek slušného chování, ale mělo by být samozřejmé u spolehlivého a důvěryhodného hypotečního poradce. Tak, že hypoteční poradce chodí včas na schůzky s Vámi, Vám dává najevo, že mu na spolupráci s Vámi záleží a že si Vás jako klienta cení.

Zajímá se o Vás

Dobrý hypoteční poradce Vám nebude předkládat obecné rady a unifikované tipy pro hypotéku. Protože si moc dobře uvědomuje, že hypotéka je věc individuální, měl by se Vás na začátku hodně ptát na spoustu otázek a zjišťovat Vaše potřeby, finanční situaci nebo také záměr s bydlením financovaným hypotečním úvěrem.

Jeho rady jsou logické

S hypotečním poradcem jste se rozhodli spolupracovat, abyste se vyhnuli komplikacím a dělání chyb, které byste jinak bez rad odborníka mohli při procesu žádosti o hypotéku udělat. Proto rady a řešení, které Vám hypoteční poradce předkládá, by měly dávat smysl a měly by Vám být užitečné. Zároveň by Vám je měl předkládat srozumitelně a musí být schopný Vám je vysvětlit.

Je ochotný a přívětivý

S hypotečním poradcem, který je nepříjemný, arogantní nebo nevhodně chovající se, s klidným svědomím rychle spolupráci skončete a najděte si jného. Správný hypoteční poradce by totiž měl být ochotný a měl by s radostí reagovat na Vaše požadavky, hovory nebo emaily. Rád Vám vyjde vstříc ve Vašich požadavcích a zodpoví veškeré dotazy ohledně hypotéky, které Vás napadnou.

Kde najít správného hypotečního poradce?

Jednou z možností je využít hypotečního poradce z odborného týmu např. tohoto nebo tohoto srovnávače hypoték online, ty to totiž můžeme doporučit z vlastních zkušeností. Všichni tito hypoteční poradci splňují výše uvedené body a jsou tedy skvělým partnerem pro zařizování hypotéky. Kromě toho se pohybují po celé České republice a proto Vám můžeme doporučit toho nejbližšího!

S hypotékou si pospěšte, čas se krátí!

Minulých několik měsíců bylo pro hypoteční trh a hypoteční banky převratných a zcela jej obrátilo nohama naruby. Proč? A proč byste si svou hypotéku měli raději vybrat co jako první?

Úrokové sazby hypoték stoupají

Není snadné to říct, ale bohužel je to realita. Úrokové sazby hypoték postupně vzrůstají a určitě se nechystají v blízké době zase klesat. Naopak. V roce 2008 byly úrokové sazby hypoték okolo hranice 5-6 % a od té doby klesaly na dnešních historicky nejnižších cca 1,8 %.

Nicméně v posledních měsících začaly úrokové sazby hypoték zase vzrůstat, a to v závislosti na nejrůznějších věcech. Ale dobrá zpráva je, že zájem o hypotéky neklesá, ba naopak – lidé si uvědomují, že čím dříve si hypotéku vezmou, tím výhodnější podmínky hypotéky dostanou.

Dostaňte ještě výhodnou hypotéku

K tomu, abyste dostali ještě stávající nízké úrokové sazby hypoték před tím, než zase narostou do špatných hodnot, zkuste si vzít hypotéku brzy. Nezáleží na tom, zda si vybíráte hypotéku na byt, hypotéku na dům, hypotéku na novostavbu, jistě Vás hlavně zajímá odpověď na nejčastěji kladenou otázku „dostaneme hypotéku?“.

Ještě aby toho nebylo málo, ceny nemovitostí rostou od nového roku také, což je jistě nepříjemné pro všechny, kteří si hypotéku chystají vzít. Kombinace vyšších úrokových sazeb hypoték spolu s vyššími cenami bytů a domů a dalších nemovitostí může zapřičinit nepříjemně drahou a nevýhodnou hypotéku.

Nicméně ceny nemovitostí ani úrokové sazby hypotečních úvěrů nerostou zase tak rychle, abyste si ještě nestihli vzít výhodnou hypotéku a splnit podmínky hypotéky rychle tak, abyste vše zařídili rychle, výhodně a s přehledem.

Jak si vybrat výhodné podmínky hypotéky?

Jedním z prvních kroků k výběru výhodné hypotéky je jednoznačně srovnání hypoték v hypoteční kalkulačce online. To Vám udělá přehled srovnání hypoték aktuálních nabídek bank a nebankovních hypoték. Díky takovémuto srovnání hypoték budete vědět, za jakých podmínek hypoték, úrokové sazby hypotéky nebo poplatků hypotéky můžete své bydlení s hypotékou zaplatit.

Srovnání hypoték je ideálním způsobem, jak si porovnat hypotéky online z pohodlí domova, třeba z vlastního gauče. Jednoduše do srovnávače hypoték zadáte základní údaje hypotéky a kalkulačka hypotéky online Vám vše přehledně srovná a ukáže zdarma.

 

Kde získat výhodnou hypotéku 2017?

Lze říci, že obecně všichni žadatelé o hypotéku se nacházejí ve zcela odlišné situaci – jak ve finančních poměrech co se týká životních úspor, stejně jako ve výši měsíčního příjmu a dalších podmínek hypotéky. Proto je nejlepším řešením hypotéka na míru!

Zpravidla při posuzování žadatele o hypoteční úvěr a jeho bonity banka hodnotí jeho celkový příjem, věkovou kategorii, což pro banku hraje roli, a to kvůli schválení délky splatnosti hypotéky (maximálně do důchodového věku kvůli dostatečnému příjmu), stejně jako úvěrovou historii a další podmínky hypotéky.

Hypotéka na míru existuje

Je na českém hypotečním trhu vůbec něco jako hypotéka na míru přesně Vaší individuální situaci a nebo je to omyl? Či banky nabízejí pouze několik typů hypoték, které jsou standardem a mezi kterými si musíte vybrat. A pokud se do dané „škatulky“ hypotéky nenapasujete, získáte pouze nevýhodné podmínky, případně máte s hypotékou úplně smůlu?

Bezvadná zpráva je, že výhodný hypoteční úvěr na míru zde je! Lze ji navrhnout při individuálním posouzení žadatele, jeho situace a nemovitosti, na níž hypotéku chce, a to lze nejlépe provést s odborníkem, který je nezávislý (nikoli s hypotečním poradcem z konkrétní banky), tedy s hypotečním poradcem.

Hypotéka přesně pro Vás

Tento přístup na míru dostanete jedině od nezávislého hypotečního poradce, který se vyzná na trhu s hypotékami a v hypotečních bankách, stejně jako dobře zná různé konkrétní situace svých klientů a zejména ví, co vše banky mohou nabídnout mimo své klasicky nabízené hypoteční nabídky, může tedy banku dotlačit do výhodnějších podmínek, než by Vám nabídla sama bez poradce.

Příjemné podmínky hypotéky Vám také v bance hypoteční poradce sám zařídí a veškerou administrativu okolo vyjednání hypotečního úvěru sám provede. Víme, že mnoho lidí se spolupráci s hypotečním poradcem brání, z různých důvodů rozšířených nepravdivých omylů, ale je to nesmyslné a zbytečné, a zejména – spolupráce s hypotečním poradcem ušetřila už mnoha klientům peníze i čas, jinak by na trhu přeci nefungovali a lidé by se na ně neobraceli zas a znovu.

Kromě toho, že Vám hypoteční poradce zařídí velmi výhodné podmínky hypotéky, výhodnější, než byste si sjednali v bance sami, je výhodou spolupráce s ním také to, že je pro Vás zdarma a zcela bezplatná!

Hypoteční poradce – ano nebo ne?

Není nutné se strachovat, že by byl hypoteční poradce závislý a byl ovlivňován výšemi provizí konkrétních bank a snažil se Vám proto nabízet a preferovat pouze některé hypoteční banky nebo jejich konkrétní nabídky hypoték. Naopak, výše provizí se u všech bank pohybují zhruba podobně, hypotečnímu poradci je v podstatě úplně jedno, u které banky si hypotéku nakonec sjednáte.

Skutečně – vždy se Vám u jakékoli banky bude snažit vyjednat ty nejvýhodnější podmínky – nejen, že mají hypoteční poradci pro-klientský a profesionální postoj a záleží jim na tom, abyste s hypotékou byli spokojení, ale hypoteční poradce si tak také buduje svou reputaci a ví, že když budete spokojeni s jeho prací a podmínkami hypotéky, které Vám vyjednal, doporučíte jej dál, třeba přátelům nebo rodině. Byl by sám proti sobě, kdyby Vám nezařídil tu nejvýhodnější hypotéku!

Hypotéka bez doložení příjmů

Co přesně je hypotéka bez doložení příjmů? Rádi byste financovali své bydlení hypotékou, ale nechcete nebo z nějakého důvodu nemůžete své příjmy dokládat? Pak je to jasné – využijte řešení hypotéky bez dokládání příjmů!

Hypotéka bez dokládání příjmů

Dnes je mnoho Čechů, kteří nemají pravidelný příjem ze zaměstnání nebo podnikání. A to z libovolných důvodů – třeba o svůj pravidelný příjem na nějakou dobu přišli kvůli ztrátě práce, výpovědi, nebo např. podnikají a jejich příjmy jsou každý měsíc trochu odlišné, stejně jako se může jednat o maminky na mateřské nebo dlouhodobě nemocné lidi. Podobně se může jednat o ty, kteří stálý příjem mají, ale z nějakého důvodu jej nemohou prokázat, případně jej nechtějí dokazovat.

Ne všichni z těchto lidí se však nacházejí v komplikované finanční situaci, ve které by nebyli schopni splácet bez problémů měsíční splátku hypotečního úvěru. Třeba protože již dnes platí stejně vysoký nájem v pronajatém bytě a protože jejich měsíční rozpočet není napjatý, tak ví, že by tedy utáhl i měsíční splátku hypotečního úvěru.

V té situaci je hypotéka bez doložení příjmů více než ideálním řešením, protože místo nájmu cizím lidem budete splácet své vlastní bydlení a přitom to Váš rozpočet oproti současné situaci nijak nezatíží!

Jak na hypoteční úvěr bez doložení příjmů?

Když se Vás stejná situace týká a v současné chvíli nedostáváte žádný pravidelný příjem, jenž byste mohli bance při žádosti o hypotéku dokázat, popřípadě jej máte, ale bance se s ním svěřovat nemůžete nebo nechcete, pak je pro Vás ideálním řešením pro financování vlastního bydlení hypotéka bez doložení příjmů.

Pokud nemáte možnost doložit pravidelný příjem od zaměstnavatele nebo z podnikání, na hypotéku v bance můžete zcela zapomenout. V případě, že se rozhodnete pro hypotéku bez doložení příjmů, je možné si ji vzít pouze u nebankovní společnosti. Ty totiž nabízejí hypotéky i těm lidem, kteří jim své příjmy nedoloží a nezajímají se o to, zda nějaký příjem mají, případně o to, jak je vysoký.

Hypotéka bez doložení příjmů je tak ideální pro nezaměstnané lidi, studenty, maminky na mateřské, rodiny s nedostatečným měsíčním příjmem, podobně jako pro podnikatele s nepravidelným příjmem, nebo ty, kteří příjem mají, ale nechtějí nebo nemohou jej dokázat.

Kde můžete dostat hypotéku bez doložení příjmů?

Hypotéka bez doložení příjmů je bezvadným řešením pro ty, kterým banka s hypotékou nepomůže, třeba když nemají dostatečný nebo mají žádný příjem, což může být z různých důvodů. V tom případě je na místě hypotéka nikoli od banky, ale od nebankovní instituce.

Těch nebankovních společností, které hypotéku bez doložení příjmů poskytují, je na českém trhu dostatek pro to, abyste si mohli vybrat tu, která Vám bude nejvíce vyhovovat. Díky tomu, že je jich spousta, vytváří se mezi nimi konkurenční boj a tím se zlepšují podmínky a nabídky pro klienty – společnosti se předhánějí a snaží se klienty zaujmout dobrými podmínkami nebo výhodami!.

Při hypotečním úvěru bez doložení příjmů nikdo nebude prověřovat, jaké jsou Vaše pravidelné a nepravidelné příjmy, nebude chtít vidět daňové přiznání, ani zkoumat, jaká je Vaše stávající finanční situace.

Při domlouvání této hypotéky je pouze podstatné to, abyste měli nemovitost, kterou můžete oproti hypotéce bez dokládání příjmů stopnout. A nemusí to být pouze Vaše nemovitost, kterou vlastníte na své jméno, ale také ta, kterou Vám k zajištění poskytne Váš známý či někdo z příbuzných.

Hypoteční úvěru bez dokládání příjmů může mít podobně nebo dokonce stejné nízké úrokové sazby, jako mají klasické hypotéky v bankách. A to právě díky tomu, že je jištěna nemovitostí a také díky výše zmíněnému konkurenčnímu boji mezi jednotlivými nebankovními institucemi, které hypoteční úvěr bez doložení příjmů poskytují.